消费警示

安徽省消保委6号消费警示:P2P理财要做到一看二问三了解

2018-09-11   来源:部分转载网络   浏览:5487

P2P理财(网络借贷)是指通过互联网理财,又称之为点对点网络借贷 ,它是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费或是赚取一定息差等以盈利为目的的新型理财模式。

P2P理财是互联网金融趋势下的产物,随着互联网的繁荣而不断扩张,平台风险频发。在此,安徽省消费者权益保护委员会提醒消费者,安全源于谨慎,风险来自盲目:

一、投资前要一看二问三了解

一看

考察P2P平台背景。如今很多平台有VC/PE背景【是指企业在成立初期或者在后来发展过程中,曾经有风险投资或创业投资VC)或者私募基金(PE)参与过投资,目前可能还是该企业的股东。一般来说指这些企业的经营管理水平比较值得信赖】、上市公司、国资,最好通过各方渠道了解其真实性,条件允许可以到平台实地考察一番。

二问

1问:P2P平台信用度。P2P理财平台是否有良好的信用,对投资者来说十分重要,我们可以在其他渠道和第三方平台了解该P2P平台的信息,看发布的平台信息,多关注是否有安全信息泄露、限制提现、坏账等,当然这些信息也有可能是竞争对手黑该平台做出的手脚。

2问:平台客户服务水平客户满意度。首先可以从客服QQ群、微信公众号、新浪微博、客服电话等新媒体渠道了解该平台,如果客服人员对一些问题回答显得业余、词不达意等,这种平台最好不要投。

三了解

1、平台的风控体系水平如何。P2P的核心竞争力是风险控制(简称风控),如果风控把控不严格,会加大投资者风险,有些P2P平台拥有自己的风控团队,投资前要充分了解该平台风控能力及其操作流程,通过对风控的了解来判断平台是否有自融嫌疑,但凡有自融嫌疑的平台,不适宜投资。

2、P2P平台是否有第三方托管。P2P平台的第三方托管是给投资者的资金加上一层保护圈,假如该平台没有第三方托管或者没有听说过,投资者则要多加谨慎小心。

3、查看P2P平台的网站备案信息与注册信息。这条最为关键,也是做P2P理财的必做功课,如果一个没有备案信息、注册信息的平台,显然不正常,必定属于非法经营类,P2P平台官网备案信息,都会在网站上最下方显示。

需要注意的是,任何一种理财方式,回报越高风险越大。风险最大的时候往往是在最初接触的时候,因为不了解,所以容易判断失误,结果造成损失。在这种情况下建议投资人,可从小做起,利用小钱赚取经验,去熟悉情况,待经验老道之后再去进行真正的投资,能有效地规避风险,提高收益。

二、受损后的保持冷静和积极维权

1、因为自身风控能力,业务经营的不合规,大环境经济形势下滑,网贷行情恶化,借款人逾期不断攀升,平台无法及时顺利的收回债券导致部分平台逾期,一旦逾期就会出现平台提现困难。面对这些平台,投资者首要的是冷静分析问题,采取更合理的措施。首先得知提现困难时,需要第一时间抱团,加入官方群或是论坛,进一步了解情况;其次收集自己与平台的投资证据(平时就应注意保留消费凭证,如平台充值、投资明细记录截图、平台代收资产截图、出借合同、投资相关合同、平台服务合同、银行流水等必要信息),以备不时之需;最后仔细查看平台兑付方案,思考兑付方案的可行性,以防发生跑路情况。

2、跑路平台是最可恶的,行为最恶劣,涉及违法犯罪。这些跑路平台的业务大多标的作假、自融、长期亏空、资金链断裂。一旦崩盘,平台股东和企业实控人相互推诿,完全不走正常流程清盘。面对这些跑路平台,投资人一定要及时抱团、团结一心,第一时间收集自己资料,经侦报案控制平台股东,尽最大可能追回损失。

3、同样是业务极度不合规,面对竞争及监管要求,很多平台无力承担成本持续投入,平台股东综合考虑下,做出的清盘考虑,清盘一般为良性清盘居多。作为投资人同样要积极主动做好的追求资金的风险措施。投资者们也是要相互抱团,收集证据,并且成立投资人委员会与清盘小组沟通。

4、拆标就是将原有集合标进行拆散,拆为原有底层资产,对于投资人来说,就是投资时间拉长,流动性减弱,平台这样做是降低流动性给平台带来的挤兑风险。平台这样做是迫不得已的选择,同时也是合规的选择,但是不代表平台有问题。所有投资人也要理性看待,如果你投资的平台刚好被拆标,建议投资人第一时间前往平台查标,如果平台标的真实,目前只是牺牲资金的流动性,本息还是可以拿回来。如果标的真实性问题较大,那么平台这就是在推延,需要第一时间组织大家进行维权。

因此,当投资者遇到平台出现这些问题时,大家都不要慌乱,及时到平台的论坛和官方群里抱团,大家共同商量,寻找解决的办法。同时,也需要注意的是,平台出现逾期或是拆标等小问题时,并不代表平台一定会出现问题,所以冒然撤标,或是在社交平台上大肆造谣都是不可取的。理性维权才是合法快速解决问题的最佳方案。

最后,安徽省消保委再次提醒大家,安全源于谨慎选择,风险来自盲目逐利。