信用卡的使用已深入到人们日常生活的各个方面，从刷卡购物到缴费贷款，小小的卡片给我们生活带来了诸多便利，然而，很多人其实还并不真正了解信用卡，甚至因为使用不当而遭致不必要的损失。在合肥工作两年的小陈近来遇到一件烦心事，因一年前自己的疏忽，所办一次信用卡长时间逾期还款，而被央行的征信系统记录在案，影响了自己的信用记录。他担心对自己的房贷有影响，于是立即想立即申请销卡却被银行告知，即使销卡后不良信用记录也暂时无法消除。近年来，银行信用卡坏账率呈上升趋势，信用卡逾期和套现现象日益严重。银率网近期针对消费者办卡及用卡行为习惯进行的一项调查显示，2014年消费者逾期还款及信用卡套现行为占比均超过两成。其中，“忘记还款”、“还款渠道导致未能及时到账”以及“没钱还”是导致信用卡逾期的三个主要原因。

合肥市消费者协会提醒广大消费者在使用信用卡消费时要充分了解相关知识，注意防范由于使用不当造成的信用缺失。具体来说，应注意以下几个方面：

一、慎重办理分期付款免息卡。很多银行都会推出各种各样的分期付款优惠的信用卡，甚至推出“免息”政策来吸引消费者。虽说信用卡分期付款能免息，但是许多银行对于透支消费还是要收取一定比例的手续费的，所以说“天上没有真正免费的午餐”，慎重办理分期付款免息。而且有的信用卡合作的网上商城商品的报价往往要高于市场价，并且产品质量、售后等而是由各大代理商负责，在进货渠道、物流速度、售后服务上有时候也都会有所欠缺。

二、尽量不要在最后还款日还款。不少持卡人都是到银行卡约定的最后还款日时才去还款，殊不知资金未必能及时到账，尤其是跨行还款。转账延迟会不仅产生滞纳金损失，个人信用也会受到很大的影响。因此，信用卡还款尽量提前几日还款；其次，建议最好采用信用卡发卡银行渠道还款，可避免转账延误时间。

三、尽量不要透支取现。现今，有很多银行对于信用卡取现大多收取3%左右的手续费。其次，银行会从透支取现当日开始，每天按取现金额的万分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期贷款利率的近3倍。消费者尽量不要用信用卡进行透支取现。

四、保持良好的用卡习惯。如果因逾期而被央行的征信系统记录在案，使个人信用受损，有的消费者想通过销卡一了百了。而银行专家给出的建议是继续使用这张卡片，保持良好的用卡习惯，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录。随着时间的推移、良好用卡记录的保护，刷新后的征信记录对个人信贷等都不会造成影响。而一旦销卡了，该逾期记录会长期存在，没法消除，无论是买房买车，只要想贷款，都会受到不同程度的影响。

五、注意取出溢缴款有手续费。信用卡不同于借记卡，往借记卡中存款我们可以获得一定利息，而当我们“填饱”自己的信用额度后，再向信用卡中充值是不会有利息产生的，就连最低的活期存款利息也没有。因此，向信用卡中存款无利可图。不仅如此，溢缴款取现手续费由来已久，这是一项信用卡中心针对超过信用额度的多余存款的取现手续费，目前仍有不少卡中心收取该费用。这样一来，持卡人向信用卡中充值就更没有必要了，既无收益又影响资金的流动性，信用卡中心也不会因为你有多余存款而提升信用等级。如果持卡人不小心将存款存入了信用卡，比较直接又无成本的使用方式是通过刷卡消费来消耗这部分资金。尽量避免因提取现金多付费用才是明智之举。

六、避免因未足额还款造成的全额罚息。全额罚息是大部分信用卡中心对于持卡人没有全额还款做出的相应处罚措施，这一做法已经延续多年。具体来说就是当持卡人未全额偿还欠款时，当期账单就没有免息期一说了，而会从每笔消费入账当天开始计收利息，每天比例为万分之五。如果持卡人在最后还款日前已经偿还了一部分欠款，那么这笔欠款的利息就到还款日停收，而其余未偿还部分，则继续计收利息，直至全部还清为止。