ATM机跨行提现收费2元、借记卡年费收取10元……尝到收费“甜头”的银行如今对收费领域再一次拓展。中国建设银行将加入限制小额储蓄客户的行列，该行制了一个“计算公式”对小额存款账户进行认定。这个计算公式为“存款天数×存款数额/60”，如果这一数额小于500元，那么银行将认定这个账户为小额存款账户。被认定为小额存款账户的客户将从7月1日起被收取每年10元的账户管理费，并享受0.01%的年利率。作为该行试点单位的深圳市分行已从7月1日起，率先执行这一政策。建行合肥市分行有关人士在接受记者电话采访时表示，目前还没有接到总行下发的类似通知，暂不跟进收费。 小额账户:钱越存越少 根据建行深圳分行的《公告》：从今年7月1日起，深圳建行对人民币小额个人活期存款账户，即日均存款余额小于500元的账户，收取10元账户管理费，并执行0.01%的活期存款利率。所谓“日均存款”，是指把活期账户中一年内每一天的余额相加，除以365天得到的平均数。 记者算了笔账:499元钱存一年，按0.01%利率算，不到5分钱利息，如果交了10元管理费，一年下来，原先的499元则变成了489.5元，钱越存越少。 银行意在抑制休眠卡 为此，一国有银行高层人士解释，对银行来说，管理100元账户的成本，与管理一个100万元账户的成本基本相当，如果账户仅有小额的存取款业务往来，银行的利润几乎微乎其微，与维护账户的成本相比，可谓得不偿失。收取管理费能够节省成本，这也是国外银行对小额存款收费的最直接的原因。 另外一个最根本的原因是，银行想通过收费除去睡眠卡。在1995年至2000年期间，国有银行为了抢占市场，掀起发卡大战，工资卡、奖金卡、医药卡……一个人手中最多的时候要10余张卡，而这些卡到如今则变成了无效卡。但它们却仍占用银行大量的信息、数据空间，导致银行电脑效率不高、资源浪费。现在通过收费可以打压空闲账号。 合法不合理的收费 建行此次推出的小额帐户收费在法律方面的依据是:去年10月29日，中国人民银行颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》和2003年银监会发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》。银监会的《办法》规定，商业银行服务收费以市场调节价为主，政府指导价为辅。对实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行自行制定和调整。而央行的《通知》则放宽了存款利率的下浮区间，表示存款利率下限最低可以为零。 尽管有据可循，但合肥杰创律师事务所的朱凌青律师认为，建行的这一规定如果执行，那还存在一个缺陷:那就是，建行自己认定的上述“计算公式”。他认为，建行单方面认定小额存款账户的做法虽然基本上符合中国现行金融体制下，大多数机构在制定规章制度时“不透明”的做法，存在合法性。 但对于消费者而言，难免存在不合理之处。他建议，如果要做到完全的公平，银行就应该通过一个公开的听证程序来保证公众的知情权。类似于工行当初将牡丹交通卡的成本价制定为100元这一案例，后来还是被消费者起诉，最后经与物价部门协商，将成本价重新定为30.8元。 多功能理财卡是趋势 虽然目前我省的有关银行还没有对小额账户收费的动向，但几家银行的人士认为，小额账户收费是大势所趋。 一股份制银行的业务经理认为，多功能理财卡将是未来的发展趋势。“一卡多功能”或“一号多功能”，这是国外通行的做法，把存取款、还贷、透支消费、转账、投资理财等内容都合并到一个账户下。对于这样的多功能理财卡，如果银行收取一定管理费，储户多少还是能找到心理平衡点的。(喻寒松)